為進(jìn)一步提升商業(yè)銀行支持我國養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的能力和水平，提高金融支持的貢獻(xiàn)度，以下就構(gòu)建、完善商業(yè)銀行“1+3”養(yǎng)老金融服務(wù)體系進(jìn)行初步探索。

“1”個(gè)核心目標(biāo)。未來幾年，商業(yè)銀行養(yǎng)老金融服務(wù)體系的核心目標(biāo)就是緊緊圍繞我國“十三五”國家老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老體系建設(shè)規(guī)劃的發(fā)展目標(biāo)，通過充分利用商業(yè)銀行集團(tuán)性整體資源，發(fā)揮綜合優(yōu)勢，積極開展專業(yè)化、差別化、精細(xì)化的融資、融智服務(wù)，滿足社會(huì)日益增長的多層次、多樣化、多元化的養(yǎng)老領(lǐng)域金融服務(wù)需求，并通過發(fā)揮商業(yè)銀行的資金引領(lǐng)作用，吸引民間資本投入，進(jìn)一步提高對(duì)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的資源配置效率與效能，提升養(yǎng)老領(lǐng)域金融服務(wù)水平。

“3”大業(yè)務(wù)板塊。包括養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)、養(yǎng)老零售金融服務(wù)、養(yǎng)老基金金融服務(wù)。

養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)主要是指為養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的“供給側(cè)”提供的金融服務(wù)。商業(yè)銀行（廣義，指商業(yè)銀行集團(tuán)）養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)的發(fā)展路徑主要包括：一是發(fā)揮商業(yè)銀行間接融資的主體職能，通過豐富多樣的信貸產(chǎn)品支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈，包括提供產(chǎn)業(yè)鏈的上下游貸款、養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施（新建、改造、購置）等專項(xiàng)貸款、養(yǎng)老小微機(jī)構(gòu)貸款、養(yǎng)老企業(yè)規(guī)?；?、連鎖化、品牌化發(fā)展的并購貸款等，全方位支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展。二是通過商業(yè)銀行（狹義）發(fā)起資管計(jì)劃、發(fā)起/參與發(fā)起產(chǎn)業(yè)基金，探索運(yùn)用股權(quán)投資、夾層投資、股東借款等多種形式，加大對(duì)養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)、機(jī)構(gòu)和項(xiàng)目的融資支持，并引導(dǎo)社會(huì)資金為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)建設(shè)提供直接金融服務(wù)。三是通過商業(yè)銀行（集團(tuán)）各子公司，包括基金、信托、保險(xiǎn)、租賃等，提供針對(duì)性的產(chǎn)品。四是通過為符合條件的養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)上市融資提供財(cái)務(wù)顧問、為養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)發(fā)行各類債券提供承銷服務(wù)或進(jìn)行債券投資等，支持拓寬有利于養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展的多元化融資渠道。

養(yǎng)老零售金融服務(wù)主要指為養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的“需求側(cè)”——居民，為居民提供即期、未來與養(yǎng)老相關(guān)的各類金融服務(wù)。商業(yè)銀行養(yǎng)老零售金融服務(wù)的發(fā)展路徑主要包括：一是發(fā)展服務(wù)居民養(yǎng)老的專業(yè)化金融產(chǎn)品，引導(dǎo)個(gè)人通過各類專業(yè)化金融產(chǎn)品投資增加財(cái)產(chǎn)性收入，提高養(yǎng)老保障能力和養(yǎng)老服務(wù)支付能力。二是增強(qiáng)老年群體金融服務(wù)便利性，提高金融服務(wù)的可得性。包括優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，進(jìn)一步向養(yǎng)老社區(qū)、老年公寓等老年群體較為集中的區(qū)域延伸服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，并對(duì)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行親老適老化改造，加強(qiáng)助老設(shè)備、無障礙設(shè)施建設(shè)等；在網(wǎng)點(diǎn)、電話銀行、手機(jī)銀行等物理渠道和電子渠道方面開辟為老年客戶便捷服務(wù)的“綠色通道”。三是加強(qiáng)對(duì)老年居民金融知識(shí)，特別是新型金融業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的宣傳普及、加強(qiáng)對(duì)老年金融消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)。

養(yǎng)老基金金融服務(wù)主要指為各類養(yǎng)老保障基金提供的支付結(jié)算、受托管理、賬戶管理、托管、投資管理（通過有資格的子公司）等基礎(chǔ)服務(wù)和增值服務(wù)。隨著我國基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金、職業(yè)年金都即將進(jìn)行市場化運(yùn)作，商業(yè)銀行應(yīng)積極針對(duì)我國三支柱的養(yǎng)老保障體系基金建立廣覆蓋、全流程、多角色的服務(wù)，特別是要根據(jù)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金、職業(yè)年金、企業(yè)年金、養(yǎng)老保障與福利計(jì)劃、個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)在安全性、流動(dòng)性、收益性等方面的不同特點(diǎn)和要求，提供差別化服務(wù)。